Le 2 septembre 2026, le Conseil f\u00e9d\u00e9ral a transmis au Parlement un projet permettant \u00e0 l\u2019Institution suppl\u00e9tive LPP de placer, sous certaines conditions, jusqu\u2019\u00e0 10 milliards de francs sans int\u00e9r\u00eat aupr\u00e8s de la Tr\u00e9sorerie f\u00e9d\u00e9rale.<\/p>\n\n\n\n
Lu trop vite, le titre peut inqui\u00e9ter : \u00ab Mon compte de libre passage ne rapportera donc plus rien ? \u00bb<\/p>\n\n\n\n
Ce n\u2019est pas ce que dit le projet.<\/p>\n\n\n\n
Le placement sans int\u00e9r\u00eat \u00e9voqu\u00e9 par le Conseil f\u00e9d\u00e9ral concerne l\u2019argent que l\u2019Institution suppl\u00e9tive pourrait d\u00e9poser aupr\u00e8s de la Tr\u00e9sorerie f\u00e9d\u00e9rale. Il s\u2019agit d\u2019un outil destin\u00e9 \u00e0 soutenir sa stabilit\u00e9 lorsqu\u2019un environnement de taux bas attire d\u2019importants afflux de capitaux et que son taux de couverture passe sous le seuil pr\u00e9vu.<\/p>\n\n\n\n
Le texte transmis au Parlement pr\u00e9voit deux conditions cumulatives : un taux directeur de la Banque nationale suisse inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 0 % et un taux de couverture de la fondation inf\u00e9rieur \u00e0 103 %. Le m\u00e9canisme propos\u00e9 serait limit\u00e9 \u00e0 six ans. Il ne s\u2019agit donc pas encore d\u2019une nouvelle r\u00e8gle en vigueur.<\/p>\n\n\n\n
Le compte personnel de libre passage r\u00e9pond \u00e0 une autre logique. Dans le r\u00e8glement 2026 de l\u2019Institution suppl\u00e9tive, il est ouvert sous la forme d\u2019un compte r\u00e9mun\u00e9r\u00e9. Son conseil de fondation fixe le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et peut l\u2019adapter. Le communiqu\u00e9 du 2 septembre ne d\u00e9cr\u00e8te donc pas une r\u00e9mun\u00e9ration individuelle de 0 %.<\/p>\n\n\n\n
Cela ne garantit toutefois aucun taux futur d\u00e9termin\u00e9. Il faut consulter le r\u00e8glement, le relev\u00e9 annuel et les conditions de l\u2019institution qui d\u00e9tient effectivement l\u2019avoir.<\/p>\n\n\n\n
Sophie, 57 ans, quitte son employeur et pr\u00e9voit une ann\u00e9e de transition avant de reprendre une activit\u00e9. Sa prestation de sortie s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 420\u2019000 francs.<\/p>\n\n\n\n
En voyant le mot \u00ab sans int\u00e9r\u00eat \u00bb dans l\u2019actualit\u00e9, elle pense que ses 420\u2019000 francs seront automatiquement bloqu\u00e9s \u00e0 0 %. Cette conclusion confond le financement de l\u2019institution avec la r\u00e9mun\u00e9ration de son propre compte.<\/p>\n\n\n\n
Le premier enjeu pour Sophie est plus concret : indiquer \u00e0 son ancienne caisse o\u00f9 transf\u00e9rer sa prestation de sortie. Si elle ne communique aucune destination, l\u2019ancienne caisse doit transf\u00e9rer l\u2019avoir, int\u00e9r\u00eats compris, \u00e0 l\u2019Institution suppl\u00e9tive au plus t\u00f4t six mois et au plus tard deux ans apr\u00e8s la survenance du cas de libre passage.<\/p>\n\n\n\n
Si Sophie rejoint ensuite un nouvel employeur et entre dans une nouvelle caisse de pension, son avoir de libre passage doit en principe y \u00eatre transf\u00e9r\u00e9. Le laisser de c\u00f4t\u00e9 sans suivi peut fausser la vision de sa future retraite.<\/p>\n\n\n\n
\u00c0 57 ans, Sophie ne devrait pas juger une solution sur un seul taux. Elle doit aussi v\u00e9rifier :<\/p>\n\n\n\n
\u2022 o\u00f9 se trouve l\u2019avoir ;<\/p>\n\n\n\n
\u2022 quelle r\u00e9mun\u00e9ration et quels frais s\u2019appliquent ;<\/p>\n\n\n\n
\u2022 si la solution correspond \u00e0 son horizon et \u00e0 sa tol\u00e9rance au risque ;<\/p>\n\n\n\n
\u2022 si le capital doit \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 \u00e0 une nouvelle caisse ;<\/p>\n\n\n\n
\u2022 si ses coordonn\u00e9es et b\u00e9n\u00e9ficiaires sont \u00e0 jour.<\/p>\n\n\n\n
Une solution investie en titres peut offrir un potentiel diff\u00e9rent d\u2019un compte, mais elle expose aussi aux fluctuations. \u00c0 l\u2019approche d\u2019un retrait, la dur\u00e9e disponible et la capacit\u00e9 \u00e0 supporter une baisse comptent autant que le rendement esp\u00e9r\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Dans CreditX, Sophie peut r\u00e9unir son certificat de sortie, le relev\u00e9 de libre passage et les autres documents de pr\u00e9voyance dans un coffre-fort avec recherche. L\u2019app peut aussi lui rappeler d\u2019actualiser ses informations et ses documents.<\/p>\n\n\n\n
Surtout, l\u2019analyse replace cet avoir dans une vue plus large : AVS, 2e pilier, 3a, 3b, \u00e9pargne et placements libres. Sophie \u00e9vite ainsi d\u2019examiner ses 420\u2019000 francs comme un dossier isol\u00e9 alors qu\u2019ils doivent financer le m\u00eame projet de retraite que le reste de son patrimoine.<\/p>\n\n\n\n
CreditX n\u2019effectue pas \u00e0 sa place l\u2019annonce ou le transfert exig\u00e9 aupr\u00e8s de la caisse. L\u2019app l\u2019aide \u00e0 retrouver les pi\u00e8ces et \u00e0 structurer les d\u00e9cisions \u00e0 prendre.<\/p>\n\n\n\n
Si vous avez quitt\u00e9 un employeur, retrouvez votre dernier certificat de sortie et le relev\u00e9 de l\u2019institution de libre passage. V\u00e9rifiez le d\u00e9tenteur, le taux appliqu\u00e9, les frais, vos coordonn\u00e9es et l\u2019\u00e9ventuelle obligation de transfert \u00e0 votre nouvelle caisse.<\/p>\n\n\n\n
Si vous ne savez plus o\u00f9 se trouve un avoir, la Centrale du 2e pilier propose une recherche gratuite.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9couvrez CreditX sur l\u2019App Store : La minute pr\u00e9voyance | Habib Osmani \u2014 CreditX<\/em><\/p>\n\n\n\n \u2022 Conseil f\u00e9d\u00e9ral \/ OFAS \u2014 communiqu\u00e9 du 2 septembre 2026<\/a><\/p>\n\n\n\n \u2022 Institution suppl\u00e9tive LPP \u2014 compte de libre passage<\/a><\/p>\n\n\n\n
CreditX sur l\u2019App Store<\/a><\/p>\n\n\n\nSources officielles pour le lecteur<\/h3>\n\n\n\n